«Κλειδώνουν» μέρα με τη μέρα οι βελτιώσεις στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, με στόχο τη μάξιμουμ λειτουργικότητα και αποδοτικότητα του συγκεκριμένου εργαλείου μείωσης των «κόκκινων» δανείων, που διατίθεται στη αγορά εδώ και δύο χρόνια. Οι καινούργιες αλλαγές θα περιλαμβάνονται στο νέο πολυνομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών, το οποίο εντός του Οκτωβρίου αναμένεται να κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή.
Σύμφωνα με νεότερες πληροφορίες του powergame.gr, είναι θέμα ημερών η οριστικοποίηση των τροποποιήσεων και συμπληρώσεων που είναι υπό διαπραγμάτευση μεταξύ των ομάδων εργασίας του υπουργείου Οικονομίας και των θεσμών. Πρόθεση είναι, όπως αναφέρουν παράγοντες που έχουν γνώση των συναντήσεων μεταξύ των δύο μερών, να κλείσουν οι εκκρεμότητες άμεσα, ώστε να υποβληθεί το νομοσχέδιο στο υπουργικό συμβούλιο το πρώτο δεκαπενθήμερο του μήνα.
Ο θεσμός του Εξωδικαστικού Μηχανισμού βρίσκεται ήδη στο δεύτερο έτος της λειτουργίας του και έχει απορροφήσει μια σειρά βελτιώσεων που πέρασαν τον Φεβρουάριο, με σκοπό την ενίσχυση της ελκυστικότητας του Μηχανισμού, ως επιλογή εκ μέρους των οφειλετών και την κατ’ επέκταση αύξηση της εγκρισιμότητας των αιτήσεων.
Ο αλγόριθμος και τα άλλα θέματα στο τραπέζι των συζητήσεων για τον Εξωδικαστικό
Ένα από τα θέματα που ρυθμίζονται τώρα αφορά την τροποποίηση του μηχανισμού του αλγορίθμου, ώστε να συμπεριλαμβάνει και να «κρίνει» όλα τα δεδομένα, προκειμένου η ρύθμιση που θα βγαίνει ως πρόταση να γίνεται άμεσα αποδεκτή από τον οφειλέτη και να μην έχει την τύχη της απόρριψης, όπως συμβαίνει σε ένα αρκετά μεγάλο ποσοστό μέχρι σήμερα. Αξίζει να σημειωθεί ότι ένα ποσοστό της τάξεως του 21,5% των οφειλετών απορρίπτει πάραυτα την πρόταση στην πλατφόρμα, με κύριο επιχείρημα την αδυναμία εξυπηρέτησης της ρύθμισης.
Σε μια πιο ειδική ανάλυση, οι απορρίψεις φτάνουν το 21% για τις πολυμερείς προτάσεις (οφειλές σε παραπάνω από δύο φορείς, τράπεζες, ταμεία) και μόλις 4% για τις διμερείς προτάσεις.
Μία άλλη πτυχή, που αδυνατεί στο σημερινό πλαίσιο να πετύχει ο αλγόριθμος, είναι να μπορεί κάποιος οφειλέτης δίνοντας μία προκαταβολή να πετύχει μεγαλύτερο κούρεμα στο συνολικό υπόλοιπο. Βέβαια, την ίδια στιγμή ο αλγόριθμος θα πρέπει να διασφαλίζει ότι το ποσό που θα ανακτήσει η τράπεζα ή ο servicer μετά τη ρύθμιση δεν θα είναι μικρότερο από την εμπορική αξία του ακινήτου ή άλλων εχεγγύων που έχει το δάνειο.
Στο τραπέζι των συζητήσεων έχουν πέσει πολλά σενάρια, προς την κατεύθυνση της ελκυστικότητας του Εξωδικαστικού, αλλά και προς το όσο δυνατόν μεγαλύτερο κούρεμα για τον οφειλέτη. Ούτως ή άλλως, μέσω της οδού αυτής, οι ρυθμίσεις συνδυάζονται με γενναίο κούρεμα (το 45% περίπου των ρυθμίσεων έχει κούρεμα άνω του 30%).
Από την άλλη πλευρά, ένα άλλο θέμα που εξετάζεται και που αποσκοπεί στην εξασφάλιση της πιο άμεσης εκτέλεσης δικαστικής εντολής σε περιπτώσεις αθέτησης των ρυθμίσεων, που αναμένεται να λειτουργήσει κυρίως ως κίνητρο για συνέπεια στην αποπληρωμή, είναι οι εκτελεστοί τίτλοι.
Μέχρι σήμερα μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού έχουν υποβληθεί πάνω από 8.000 αιτήσεις, συνολικού ύψους άνω των 3 δισ. ευρώ, με τα επίσημα στατιστικά στοιχεία που αφορούν τον Σεπτέμβριο 2023 να ανακοινώνονται τις αμέσως επόμενες ημέρες (πιθανότατα έως την Παρασκευή). Το ποσοστό εγκρισιμότητας των αιτήσεων έχει ανέβει στο 71% βάσει αριθμού αιτήσεων και στο 62,5 % βάσει ύψους οφειλών.
Το πρώτο κύμα ρυθμίσεων μέσω Εξωδικαστικού το ’23
Υπενθυμίζεται ότι τον Φεβρουάριο φέτος πέρασαν μέσω τροπολογίας 4 σημαντικές βελτιώσεις:
- καθορίστηκε το επιττόκιο της ρύθμισης σε 3% σταθερό (ήταν euribor συν 5 μονάδες),
- έγινε αποδεκτή η υποβολή αίτησης ακόμη για μία και μοναδική οφειλή (π.χ. ένα στεγαστικό δάνειο),
- καθίσταται υποχρεωτική η αιτιολόγηση απόρριψης της ρύθμισης,
- εντάχθηκαν και νέου τύπου οφειλές, όπως προς τοπική αυτοδιοίκηση.