Ο κίνδυνος ανάκτησης οχημάτων αυξάνεται για πολλούς Αμερικανούς που αντιμετωπίζουν περιορισμό του προϋπολογισμού.
Οι Αμερικανοί υστερούν στα δάνεια αυτοκινήτων τους με το υψηλότερο ποσοστό εδώ και σχεδόν τρεις δεκαετίες.
Με τις αυξήσεις των επιτοκίων να κάνουν τα νεότερα δάνεια πιο ακριβά, εκατομμύρια ιδιοκτήτες αυτοκινήτων αγωνίζονται να αντέξουν οικονομικά τις πληρωμές τους. Είναι μια σαφής ένδειξη αγωνίας σε μια εποχή που η οικονομία στέλνει ανάμεικτα μηνύματα, ιδιαίτερα για την υγεία των καταναλωτικών δαπανών.
Το ποσοστό των δανειοληπτών αυτοκινήτων υψηλού κινδύνου σε καθυστέρηση τουλάχιστον 60 ημερών για τα δάνειά τους αυξήθηκε στο 6,11% τον Σεπτέμβριο, το υψηλότερο σε στοιχεία που χρονολογούνται από το 1994, σύμφωνα με τη Fitch Ratings. Τον Απρίλιο το ποσοστό αυτό υποχώρησε από το προηγούμενο υψηλό του 5,93% τον Ιανουάριο . Όμως, αφού ξεπέρασαν τις φορολογικές δηλώσεις, αντιμετώπισαν μια πιο ασταθή αγορά εργασίας και αντιμετώπισαν τον υψηλό ακόμη πληθωρισμό, περισσότεροι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων έγιναν παραβατικοί.
Πίσω από το κύμα είναι τόσο οι υψηλότερες τιμές των αυτοκινήτων όσο και το κόστος δανεισμού . Και με την Ομοσπονδιακή Τράπεζα να αναφέρει ότι σχεδιάζει να διατηρήσει τα επιτόκια υψηλότερα για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα , το πρόβλημα είναι πιθανό να συνεχιστεί, ειδικά καθώς εκατομμύρια Αμερικανοί άρχισαν πρόσφατα να πληρώνουν ξανά τα ομοσπονδιακά φοιτητικά τους δάνεια .
«Ο δανειολήπτης subprime συμπιέζεται», δήλωσε η Margaret Rowe, ανώτερη διευθύντρια του ομίλου τίτλων που υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία στη Fitch. «Μπορεί συχνά να είναι η πρώτη γραμμή όπου αρχίζουμε να βλέπουμε τις αρνητικές επιπτώσεις των αντίθετων μακροοικονομικών ανέμων».
Οι Αμερικανοί αγωνίζονται να αντέξουν οικονομικά τις πληρωμές αυτοκινήτων
Το ποσοστό των δανειοληπτών με καθυστέρηση τουλάχιστον 60 ημερών για τα δάνεια αυτοκινήτου τους είναι το υψηλότερο που έχει καταγραφεί
Η Arielle Larsen, μια 27χρονη φοιτήτρια στο Μέριλαντ, ήξερε ότι ήταν επικίνδυνο να παραμελήσει την πληρωμή του αυτοκινήτου της, αλλά απλώς δεν είχε τα χρήματα. Όταν κοίταξε έξω από το παράθυρό της ένα πρωί στα μέσα Αυγούστου και δεν μπορούσε να δει το Toyota Prius του 2015, κατάλαβε αμέσως τι είχε συμβεί: την ανάκτηση.
Μετά τη μεταγραφή της από το Πανεπιστήμιο του Maryland Eastern Shore στο Πανεπιστήμιο Towson τον Μάιο, αγωνίστηκε να βρει μια νέα δουλειά (η παλιά της ήταν μια θέση στην πανεπιστημιούπολη που έπρεπε να εγκαταλείψει όταν άλλαζε σχολείο), παρά το γεγονός ότι έκανε αίτηση σε περισσότερα από 20 θέσεις. Μετά βίας μπορούσε να αντέξει το ενοίκιο των 900 δολαρίων, κι έτσι ο μηνιαίος λογαριασμός του αυτοκινήτου της 468 δολαρίων έπεσε στην άκρη.
Η Λάρσεν δεν είχε τα χρήματα για να πάρει πίσω το αυτοκίνητό της μετά την κατάσχεσή του, οπότε βγήκε σε δημοπρασία. Τώρα, έχει κολλήσει ώρες περπατήματος στην πανεπιστημιούπολη κάθε μέρα για μαθήματα.
«Ήταν πολύ αγχωτικό — είναι σαν να κυκλοφορώ τώρα;» είπε. «Δεν φεύγω πολύ από το σπίτι γιατί το να φτάσω σε μέρη διαρκεί για πάντα».
Η πρόσβαση σε ένα αυτοκίνητο είναι μια αναγκαιότητα για εκατομμύρια που ζουν σε περιοχές χωρίς αξιόπιστη μεταφορά. Ωστόσο, οι τιμές τόσο για τα μεταχειρισμένα όσο και για τα καινούργια οχήματα είναι ιστορικά υψηλές, μειώνοντας ελάχιστα από τις κορυφές κατά τη διάρκεια της πανδημίας, η οποία έχει εκμηδενίσει πολλούς εργαζόμενους χαμηλού εισοδήματος που συχνά χρειάζονται αυτοκίνητο για να φτάσουν στη δουλειά.
Για όσους έχουν τα καλύτερα πιστωτικά σκορ, τα επιτόκια είναι περίπου 5,07% για ένα καινούργιο αυτοκίνητο και 7,09% για ένα μεταχειρισμένο όχημα κατά μέσο όρο, σύμφωνα με την Bankrate. Και για όσους έχουν τη χειρότερη πίστωση, τα ποσοστά είναι περίπου 14,18% και 21,38% για καινούργια και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα, αντίστοιχα.
Η Josephine Corvacchioli στο Ντένβερ είπε ότι με το πιστωτικό της σκορ 580 πληρώνει επιτόκιο 13,58% στο φορτηγό Honda Ridgeline του 2019. Η δαπάνη ανέρχεται σε περίπου 700 $ το μήνα για το δάνειο και την ασφάλιση.
Η 28χρονη κερδίζει 17,50 δολάρια την ώρα στην Costco, επομένως δυσκολεύεται να πληρώσει το αυτοκίνητό της μαζί με το νοίκι της, ενώ προσπαθεί να πληρώσει περισσότερα από 20.000 δολάρια σε χρέη πιστωτικής κάρτας.
Προσπαθεί να ανταλλάξει το αυτοκίνητο για κάτι φθηνότερο, αλλά αυτό είναι δύσκολο, ενώ υστερεί στις πληρωμές και ανησυχεί ότι μπορεί να κατασχεθεί.
«Είναι ένα σταθερό πράγμα για μένα, το ελέγχω για να βεβαιωθώ ότι δεν έχει ανακτηθεί», είπε ο Corvacchioli. «Είπαν, εφόσον πληρώσω πριν από την επόμενη ημερομηνία πληρωμής, είμαι καλά, αλλά πρέπει να κάνω μια πληρωμή πριν από τον επόμενο μήνα».
Καθώς οι καθυστερήσεις πληρωμών αυξάνονται, οι ανακτήσεις αναμένεται να αυξηθούν ανάλογα. Η Cox Automotive εκτιμά ότι 1,5 εκατομμύρια οχήματα θα κατασχεθούν φέτος, από 1,2 εκατομμύρια πέρυσι, αν και αυτό εξακολουθεί να είναι χαμηλότερο από τα προ πανδημίας επίπεδα.
Η Kelly Donnell, μια 31χρονη μπάρμαν στο Raleigh της Βόρειας Καρολίνας, απέκτησε το αυτοκίνητό της αφού τα φιλοδωρήματά της άρχισαν να στερεύουν νωρίτερα φέτος και άρχισε να χάνει τις πληρωμές των 400 δολαρίων για το αυτοκίνητο.
Οι γονείς της μπόρεσαν να της δανείσουν τα χρήματα για να πάρει πίσω το Jeep Cherokee του 2019, το οποίο αγόρασε τον Αύγουστο του 2021 για 19.000 δολάρια. Αλλά τώρα τους χρωστάει πέρα από τα συνηθισμένα έξοδά της, τα οποία συνεχώς αυξάνονται με τον πληθωρισμό, ειδικά για τον μειωμένο μισθό της.
«Όταν η οικονομία δέχεται πλήγμα, το νιώθω», είπε. «Βγάζω 2 δολάρια την ώρα και ζω με φιλοδωρήματα. Όταν τα πράγματα γίνονται πιο ακριβά, οι άνθρωποι έχουν λιγότερα χρήματα και δίνουν λιγότερα φιλοδωρήματα. Έτσι πηγαίνουν οι μισθοί μου».